家庭投资理财是因人而异，好的理财方式是适合家庭经济状况和适宜的经济目标而制定的可行性理财方案。家庭投资理财从三个方面考虑制定，一是为家庭准备好流动资金，二是分散风险多方面投资，三是为家庭成员提供充足的保障，使得家庭理财能安稳中获得收益

　　首先：做好流动性资金储备

　　家庭流动性资金储备是按家庭每月生活刚性支付费用合计数额的三到六倍的资金预留作为家庭流动性资金。因谁都不能把控好，所在工作单位会遇到一些经营不善问题而被迫停产裁员，如果是家庭中主要经济来源的人，要面临的失业和转岗以及外来因素所造成不能够有持续性正常收入时，储备的三个月或半年的流动性资金，如同雪中送炭能派上用场。这部分资金理财计划需做银行的短期理财，诸如货币基金、灵通快线类型理财产品，一旦急需资金方便及时提取；另外还需一个贷记卡做备份，可在紧急状况下透支一定数额的资金急用。

　　其次：为家庭成员做好充足的保险保障

　　保险的真谛是保障，是为意外风险事件发生提供一定资金保障来弥补损失，保险保障是每个家庭必须做到的，当家庭遇到不可预知风险来临时，能使家庭依然过着往日正常有序的生活，做到这一点需要为家庭成员做好充足保额保险。如每年缴纳保险费用一次性从家庭收入中支付，会造成家庭当月生活费用收支失衡。可采用每月零存整取的储蓄方式解决，在保费规定所缴期限日前几天，开立银行一年零存整取每月定期积累，每个月存入额为保费总额除以十二个月平均数额进行每月存入，这笔资金存款要做到专款专用，即可以减轻家庭生活费用中支出压力，又能做到及时缴纳保费，保证保单正常保障不失效。

　　保险保障品种是万能型保险附加重疾住院医疗及意外，还有家庭综合财产保险。

　　再有：采取中长期投资分散不同风险

　　在投资风险来临的时候，人们会想到现金为王。人们现在也意识到现金是最有风险的投资，其原因是人们注意到潜在的威胁通货膨胀因素。例如我国未来十年通货膨胀率为年均3%，会让目前手中现金缩水三分之一，中长期投资是有效抵御通货膨胀有效方法之一。如中长期投资回报收益率高于通货膨胀率，那就能达到资金保值增值目的。

　　选择投资保值增值的投资品种很多，可化解通货膨胀风险。选择一只有市场潜力前景发展好的股票，做为长期持有产品。持有数年有一个好的收益，投资股票的资金保持在存款占比10%--15%。

　　采取每月做好基金定投方式，用少量资金积累长期回报的方法，积攒储备养老、教育金，每月坚持500元、1000元基金定投，市场行情波动进行调整投资比例。其效果是用积沙成塔方法，待到五年、十年获得高于通货膨胀率的收益。

　　对于闲置万元以上资金购买基金投资是必不可少的，所占存款比例20--30%选择债券基金和股票混合型基金，等所购买基金有收益时，在基金适合价位赎回，享受投资成功的心情和投入资金保值增值。

　　另外，黄金和其他方面收藏品投资需占用家庭年收入很少资金，经过长时间持有获得升值空间，愿多方面投资理财资金均有好的收益，做好家庭投资理财稳健增值。

　　（工行网站特约作者：王丽莎）