在一些人的固有印象中，理财是对现有及将有资产进行规划、管理，以实现资产的保值增值。

　　其实这么说，还是不无片面。理财不仅仅包括对自有的资产进行有效管理，也包括在需要的时候，在用途符合要求，且有充足可靠的还款来源，确保能够及时足额偿还借款的前提下，巧妙地借用银行的资产，实现自己某一阶段的生活目标。

　　用银行的钱，理自己的财，是许多善于利用金融资源的理财人士时常挂在嘴边的一句话。

　　而工银融e借，就是我们不可或缺的一款理财工具。

　　良好信用，有助借款。工银融e借，是一项无担保、无抵押、全线上办理的个人信用消费贷款业务。客户办理这项业务的依据，来自于工商银行对客户的基本情况、财务状况、信用情况的综合评估，有多个评估项目，这建立在客户有稳定的收入来源，信用状况良好，与工行有较好的业务合作和较高的星级上。而借款额度，则来自于工行对客户进行综合评估后，授予客户的最高综合授信额度。这个额度既包括客户的个人信用消费贷款额度，也包括其信用卡额度，二者相捆绑，统一纳入个人信用总额度管理。个人信用消费贷款额度最高为个人信用总额度，可达80万元（含）。在工行授予的可用额度范围内，客户可以根据需要，随时通过网上银行或手机银行向工行借款。

　　提款方便，瞬间到账。客户根据自己的需要，结合自己的财务计划，预计还款期限和归还额度，通过网上银行或手机银行，进入贷款专区，办理工银融e借，选择借款金额、还款期限等要素，点击确定后，资金瞬间到账，满足客户及时性、临时性、计划性的消费需要。

　　期限灵活，还款方便。工银融e借最短期限2个月，最长可达3年。自第二个月起开始还款，可选择等额本金或等额本息两种方式，如果客户有了资金，提前还款，只需点击“提前还贷”，分分钟解决问题。而且最方便的是，这款产品设定既可以全部提前归还贷款，又可以多次部分提前还贷。利于客户资金管理，有效理财。

　　利率较低，温暖贴心。在各家金融机构绝大多数种类的贷款中，工银融e借可以算是利率处于低位、具有明显比较优势的一款温暖贴心的产品。目前，12月期贷款利率才4.785%，24月和36月期利率仅5.225%。对于信用良好，又有临时性资金需要的客户来说，选择工银融e借，就是选择了一款既方便快捷又性价比高的产品。

　　对这样一款好产品，了解它的适用范围、办理途径、资金价格等等，在需要的时候，合理地利用，何乐而不为？

　　笔者的一位邻居，现在某中职学校任教的刘老师，就是一位善于运用各种金融工具，巧妙打理资产的高手。

　　刘老师大学时学的金融专业，毕业后通过考试，进入这所中职学校教经济学，为了与现实接轨，其课程中要讲一些最新的理财知识。她所学专业及所讲授的课程，都让她对经济金融知识，最新的金融工具有较深入的了解，而且她也要以自己的理财实践，现身学法，给学生们讲解如何把握运用好信息，学会理性科学地理财。

　　2017年，刘老师的生活中有几件需要着手处理的事情：一是孩子前年研究生毕业，通过考试，进入一座一线城市的大型国企，安居才能乐业，得为孩子购买一套小户型过渡房；二是随着全球气温趋暖，刘老师所在临江城市夏天越来越热，平均气温都在35度以上，刘老师和丈夫都是老师，有一个多月的假期，适合购买一套避暑房；三是购简装修的避暑房以后，需要添置一些家具家电及其他生活用品。

　　根据上述情况，自2017年初开始，刘老师在盘点家庭资产之后，一方面，自筹部分资金；另一方面，通过三个渠道向银行借了款。分别为：

　　其一，为儿子购买一套价值109万元的房屋，自筹了39万元首付，剩余的申请住房公积金贷款40万元，商业贷款30万元，均在工行办理，期限20年，每月共计需还贷近4000元。

　　其二，在邻县小镇购买的一套简装避暑房，价值8万元，家里人凑了4.5万元，还差3.5万元，刘老师直接通过工银融e借，向工行借了这笔钱。她办理的一年期，每月归还不到3000元。

　　以上两项相加，共计不到7000元，而一家人的月度收入在18000元左右，还不包括季末、年末集中发放的考核奖及其他费用，不会影响到家人的日常生活。

　　其三，避暑房添置家具家电，刘女士是用的工行信用卡购买，相当于还是在工行借钱。由于是假期避暑，小镇上就有便宜适用的家具，刘女士直接在小镇上刷卡购买了部分家具，然后在工银融e购电商平台上，以分期付款的方式购买了大件商品，如冰箱、彩电、洗衣机；以不分期的方式，购买了一些小件商品，如床上用品、厨房及卫生间用品等，这些东西总的在3万元左右，通过分期付款，可减轻集中支付的压力，另一部分通过刷卡消费，可以享受最短25天、最长56天的免息还款期，便于自己有计划地安排好资金，不影响到期还款。

　　这样一来，刘女士通过多渠道借款，尤其是运用工银融e借，在本年给孩子购房、用钱较多较集中的情况下，成功购入了一套用于家庭避暑用的房产，让一家人在酷暑天可以享受到清凉，而且不影响家庭的日常生活。让她感到欣慰和骄傲的是：自己所购买的避暑房，由于其所在地高速公路建成通车，房价上涨了30%左右。而刘女士因为成功运用工银融e借，在涨价前购入了房屋，其减少的购房支出，远远高于利息支出。

　　那天在工行，谈到运用好各种金融产品，尤其是今年以来运用工银融e借、信用卡和工积金贷款处理好家庭急需的购房事务，快乐和满足洋溢在刘女士的脸上。她告诉笔者：自己还将今年一系列借钱的经历，加上从其他渠道采集到的别人成功运用信用工具理财的经历，编入了理财案例，用到了教学上。这种案例，因为生动具体，学生愿意听，而且还回家讲给自己的父母听，让父母借鉴，效果比较好。

　　会挣钱，会存钱，会管钱，会借款，会用钱，我们的生活就会“钱”途光明，“钱”程似锦。

　　（工行网站特约作者：小禾）