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家庭资产配置常用方法
 

  现在理财行业里最为流行的家庭资产配置,目的通过建立多样化投资的组合资产类别达到平衡投资风险获取稳健收益。资产配置组合产品可降低单一资产投资的风险,每一个资产投资均有不同程度收益和风险出现,组合投资运作中,经过一段时间配置各种资产表现收益会出现不同收益,通过资产配置组合投资均衡收益后,有一个较好的总体收益,来化解单一投资收益产生唯一不可改变的或高或低收益。

  家庭资产配置常用的几种方法:

  第一种是最为常见多数人普遍追求投资稳健收益相对高一些。

  普遍大多数人最为常见的一种家庭资产配置方法是按照家庭资产一百份来划分配置比例的,喜欢投资稳健的资产配置方法为其中50份的资产投资于固定收益或固定期限保本类理财产品。例如:活期存款、定期存款、国债、保本理财产品等。一般来,家庭备用金以留足家庭三个月或六个月的生活费用支出为限的金额,投资活期和定期方便应急支取的两种存款方式。保本理财产品占50份中10-20份为限,定期存款可选择节节高或大额存单为宜、国债可以购买凭证式国债或电子式国债,配置购买国债金额为50份中15份为限。30份配置投资不同风格的各种基金,20份投资于股市或贵金属产品。这种配比方式适用于绝大多数人,这种资产配置方法其特点是稳健,收益也相对较好。不足的是对于追求高收益的人群来说,其收益不能完全满足心里预期,稳健的收益也是很好的配置方法。

  第二种是喜好冒险激进型并具有市场投资经验丰富的人群。

  一般激进型的资产配置方式,不愿意手中资金存放低收益银行产品中,通过对市场常年投资经验,宁可拿着资金去市场博弈也不会把全部资金存放定期和国债中,即使存放银行也要存流动性极强的极端期的理财产品,好方便支取投资到市场之中。这种资产配置方式增加投资高风险和高收益比例资金,相对第一种资产配置方法,冒险激进型投资会分配50份的资产投资市场获取高收益,说明充分满足追求高收益和成就感的心理需求,余下50份的资产中,20份存放流动性强银行产品等待跟进市场投资使用,余下30份配置活期与理财产品。

  第三种是做事平衡不贪图收益安逸获利人群。

  这种平衡投资分配好家庭资产分配方法是攻守平衡,一般不会把时间停留在关注市场,充分相信银行产品获取收益的能力。通常是把40份资产配置银行非保本理财产品,跟进到期理财产品继续衔接好,多获取较好收益。40份资产配置银行保本理财产品或银行定期大额存款,求一个安全稳定收益。20份资产配置投资流动性好的银行产品,活期存款可以换成银行货币快线产品,方便资金使用。

  家庭资产合理配置好百份资产配置比例,必须清楚明确家庭理财总体方向和目标,对家庭资产状况充分进行分析基础上,家庭投资所承担风险能力水平在哪一个层面,好确定资产配置比例方法。最佳的资产配置方法是按家庭需求配置资产比例方为最好的理财方法。

  (工行网站特约作者:竹聖)

  注:本信息仅代表专家个人观点仅供参考,据此投资风险自负。

(2017-11-03)
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